9月19日,记者从上海交通*网络教育*获悉,经各地申请及*审核论证,由上海交通*与经理人协会联合推出的财经网络教育课程,金融规划师课程已于2014年9月10日正式上线,课程分为中级课程与课程,特色课程有投资学、财务、金融学导论等,旨在提供代理人基础性、科学性、实用性强的财经知识,高素质、的综合性金融人才,强调金融知识与的综用能力,使代理人的专业知识程度更加深,在展业中更加自信。 根据经理人协会《规划师课程报名须知》规定,规划师是为客户提供规划专业人士的统称(简称CFP),主要服务于金融机构,如公司、第三方公司等。
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在规划实际工作中,财务安全和财务目标在现金规划、消费支出规划、教育规划、风险与规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划八个具体规划当中体现,集中为以下八个方面: 01.必要的资产流动性。个人持有现金主要是为了日常开支需要、预防突发事件需要、投机性需要。个人要保证有足够的资金来支付计划中和计划外的费用,所以规划师在现金规划中既要保证客户资金的流动性,又要考虑现金的持有成本,通过现金规划使短期需求可用手头现金来,预期的现金支出通过各种储蓄活短期投资工具来。 02.合理的消费支出。个人目标的首要目的并非个人价化,而是使个人财务状况稳健合理。在实际生活中,个人开支有时比寻求高投资收益更容易达到目标。通过消费支出规划,使个人消费支出合理,使家庭收支结构大体平衡。 03.实现教育期望。教育为人生之本,时代变迁,人们对受教育程度要求越来越高。再加上教育费用上升,教育开支的比重越来越大。客户需要及早对教育费用进行规划,通过合理的财务计划,确保将来有能力合理支付自身及其子女的教育费用,充分达到个人(家庭)的教育期望。 04.完备的风险*。在人的一生中,风险无处不在,规划师通过风险与规划做到适当的财务安排,将意外事件带来的损失降限度,使客户更好地规避风险,*生活。 05.合理的纳税安排。纳税是每一个人的法定义务,但纳税人往往希望将自己的税负减。为达到这一目标,规划师通过对纳税主体的经营、投资、等经济活动的事先筹划和安排,充分利用税法提供的优惠和差别待遇,适当或延缓税负支出。 06.积累财富。个人财富的可以通过支出相对实现,但个人财富的终要通过收入来实现。薪金类收入有限,投资则完全具有争取更高收益的特质,个人财富的快速积累更主要靠投资实现。根据目标、个人可投资额以及风险承受能力,规划师可以确定有效的投资方案,使投资带给个人或家庭的收入越来越多,并逐步成为个人或家庭收入的主要来源,终达到财务的层次。 07.安享晚年。人到老年,其收入的能力必然有所下降,所以有必要在青壮年时期进行财务规划,达到晚年有一个"老有所养,老有所终,老有所乐"的尊严、自立的老年生活的目标。 08.财产分配与传承。财产分配与传承是个人规划中不可回避的部分,规划师要尽量财产分配与传承中发生的支出,协助客户对财产进行合理分配,以家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要;要选择遗产工具和制定遗产分配方案,确保在客户或丧失行为能力时能够实现家庭财产的代际相传。
金融师能为客户提供的价值是多方面的,包括但不限于如下这些: ,协助客户发掘需求,做好资产配置,为客户投资的收益率,体现更的价值。 这是一句看似简单的话,其实需要师具备两项能力,首先我们要了解客户,在有效沟通中找到客户的真实需求,能够明确其投资的目标、风险承受能力、流动性要求等信息。在此之后,还要能够筛选出适合客户的,高性价比的金融产品作为其进行资产配置的工具。这里"性价比"高是指在相同风险等级下能多的收益。 第二,金融师要帮助客户投资成本,这里包括显性的费用成本和隐性的时间成本,体现更专业的价值。 费用成本直观的就是购买金融产品的各项费率。比如金融师在建议客户购买某只公募时,应该从客户预期持有期限、购买金额等方面考虑是买A类还是C类;或者是选择前端收费还是后端收费等细节问题,从而实现客户交易费用成本。 同样重要的还有金融师应该借助所在机构的信息优势和自身专业研究能力,为客户推荐的金融产品。客户在选择产品上付出的时间成本。 所谓的金融产品,是指既要符合客户的风险偏好,又要和预期的市场相契合,这是金融师专业价值的体现。 第三,金融师应该是客户的顾问,在客户投资中发挥陪伴作用,体现更温暖的价值。 宁波市注册规划师证报名中心
对于规划师这个称号,有人把它当作是对相关工作人员专业度的认可,这些人一般经过化的培训,并且已经考取了相关证书,比如CFA(特许金融分析师)、CFP(金融师)、ChFP(规划师)、AFP(金融师)、RFP(注册财务策划师)等;也有人把做相关工作的人统称为规划师,比如公司、第三方公司的业务岗位。
宁波市注册规划师证报名中心, 规划: 师肯定要花大把的时间在服务自己的客户和关注核心产品上,要从百忙中抽取一段集中的大块的时间,心无旁骛地面对这些冗杂、耗费精力的的工作,把关注点那些容易被忽略的细节之上,甚至是一些外包给第三方负责的业务,也需要留意,不能马虎敷衍。
